닥터 노가 알려주는 똑똑한 미국생활

  When I talk with people about life insurance, I often hear completely different reactions. Some people say: “Of course I should have life insurance.” Others ask: “Why do I need insurance that pays after I die?” And many people have more specific questions: “Isn't Term Life the cheapest?” “Whole Life builds cash value, so isn't that better?” “My employer already gives me life insurance. Do I really need another policy?” These are reasonable questions. But before comparing insurance companies or products, I think there is a more important question: Why do I need life insurance in the first place? At its most basic level, life insurance is designed to protect against the financial loss that may occur when someone dies. So instead of thinking of life insurance simply as: “money that pays after I die,” I think it is more useful to think of it as: “a way to protect the people who may be financially affected if I'm no longer here.” That is where I believe the life-insurance conv...

미국에서 보험 일을 하다 보면 생명보험에 대해 아주 다른 반응을 보게 됩니다. 어떤 분은: “생명보험은 당연히 하나 있어야 하는 것 아닌가요?” 라고 생각하고, 어떤 분은: “내가 죽은 다음에 나오는 돈인데 굳이 필요한가요?” 라고 생각합니다. 또 이런 질문도 많이 받습니다. “Term이 제일 싸다던데요?” “Whole Life는 Cash Value도 쌓이니까 더 좋은 보험 아닌가요?” “회사에서 Life Insurance를 주는데 따로 필요할까요?” 하지만 저는 이런 질문에 답하기 전에 먼저 한 가지를 생각하는 것이 좋다고 봅니다. 나는 왜 생명보험이 필요한가? 생명보험은 단순히 어떤 보험회사의 상품을 고르는 문제가 아닙니다. 가장 기본적인 목적은: 내가 없어졌을 때 가족에게 생길 수 있는 재정적 공백을 어떻게 메울 것인가 를 준비하는 것입니다. 다시 말하면 생명보험은 단순히: 사망 자체에 보험을 드는 것 이라기보다: 사망으로 인해 생길 재정적 위험에 대비하는 것 이라고 생각하면 이해하기 쉽습니다. 닥터 노의 한 줄 답변 모든 사람에게 생명보험이 필요한 것도 아니고, 모든 사람에게 같은 종류의 생명보험이 맞는 것도 아닙니다. 제가 생명보험 상담에서 먼저 생각하는 것은 세 가지입니다. Why? — 왜 필요한가? How Much? — 내가 없어지면 얼마가 필요한가? How Long? — 그 보장이 언제까지 필요한가? 이 세 가지가 정해진 뒤에야: Term? Whole Life? Universal Life? 를 비교하는 것이 순서라고 생각합니다. 1. 생명보험은 어떻게 작동할까? 기본적인 구조부터 이해해보겠습니다. 생명보험에는 서로 다른 역할이 있습니다. Insured — 피보험자 그 사람의 생명에 보험이 걸려 있습니다. Policy Owner — 계약 소유자 보험계약을 소유하고 계약상 권리를 행사하는 사람입니다. Beneficiary — 수익자 보험금을 받도록 지정된 사람 또는 기관입니다. 보험계약이 정상적으로 유지되고 계약조건을 충족한 상태에서 insured가...

  One of the most common questions I hear from people who are new to Medicare is: “Which is better—Original Medicare or Medicare Advantage?” It sounds like a simple question. But there really isn't one answer that works for everyone. Someone who rarely goes to the doctor may look at Medicare very differently from someone who sees several specialists throughout the year. Someone who wants the lowest possible monthly premium may have different priorities from someone who is willing to pay more each month for a more predictable medical-cost structure. And someone who spends several months each year in another state may have very different needs from someone who receives nearly all of their care close to home. So instead of asking: “Which Medicare option is better?” I think a more useful question is: “Which Medicare option fits the way I actually use health care?” Insurance Dr.'s Bottom Line There is no universally better choice between Original Medicare and Medicare Advantage. Wh...

Medicare 상담을 하면서 가장 많이 받는 질문 중 하나가 있습니다. “Original Medicare와 Medicare Advantage 중 어느 것이 더 좋은가요?” 간단해 보이는 질문이지만 모든 사람에게 맞는 하나의 정답은 없습니다. 병원을 거의 이용하지 않는 사람과 여러 전문의를 정기적으로 만나는 사람의 기준은 다릅니다. 한 지역에서만 생활하는 사람과 여러 주를 오가며 생활하는 사람도 다릅니다. 매달 내는 보험료를 최대한 낮추고 싶은 사람과, 보험료를 조금 더 부담하더라도 의료비의 변동을 줄이고 싶은 사람의 선택도 달라질 수 있습니다. 그래서 저는 이 질문을 조금 다르게 바꾸는 것이 좋다고 생각합니다. “어느 Medicare가 더 좋은가?” 보다: “내가 실제로 의료서비스를 사용하는 방식에는 어느 쪽이 더 잘 맞는가?” 를 먼저 생각하는 것입니다. 닥터 노의 한 줄 답변 Original Medicare와 Medicare Advantage 가운데 모든 사람에게 더 좋은 하나의 선택은 없습니다. 제가 실제로 비교할 때 먼저 보는 것은: 의사 → 병원 → 처방약 → 생활지역 → 비용구조 → 앞으로의 선택 유연성 입니다. 특히 처음 Medicare를 선택하는 사람이라면 나중에 Medigap을 원하는 시점에 가입할 수 있는지까지 생각해보는 것이 중요합니다. 먼저 두 가지 구조부터 아주 간단히 Original Medicare 기본적으로: Part A + Part B 입니다. 필요에 따라: Part D — Prescription Drug Coverage 와: Medigap — Medicare Supplement Insurance 을 별도로 추가할 수 있습니다. Original Medicare에서는 미국 전역에서 Medicare를 받는 의사와 병원을 이용할 수 있고, 대부분의 경우 specialist를 만나기 위한 referral이 필요하지 않습니다. Part B-covered service의 경우 deductible 이후 Medicare-approved am...