닥터 노가 알려주는 똑똑한 미국생활

Medicare 상담을 하다 보면 Part D에 대해 이런 질문을 정말 많이 받습니다. “저는 약을 하나도 안 먹는데 Part D를 꼭 가입해야 하나요?” 또는: “보험료가 $5인 플랜과 $40인 플랜이 있는데 비싼 것이 더 좋은 보험인가요?” 그리고: “나중에 약이 생기면 그때 가입하면 안 되나요?” 라는 질문도 많습니다. Medicare Part D는 Prescription Drug Coverage , 즉 Medicare 처방약 보험입니다. 하지만 Part D를 이해할 때 가장 중요한 질문은 단순히: “현재 내가 약을 먹고 있는가?” 가 아닙니다. 제가 더 중요하게 보는 것은 네 가지입니다. ① 가입해야 할 때 Drug Coverage를 준비했는가? ② 내가 실제로 먹는 약을 이 plan이 어떻게 보장하는가? ③ Premium과 약값을 합친 1년 총비용은 얼마인가? ④ 올해 좋은 plan이 내년에도 좋은지 다시 확인했는가? 이 네 가지만 이해해도 Part D가 훨씬 단순해집니다. 닥터 노의 한 줄 답변 Part D 자체는 선택사항입니다. 하지만 다른 Creditable Prescription Drug Coverage 가 없다면 가입시기를 놓치지 않는 것이 중요합니다. 그리고 Part D를 선택할 때는 보험회사 이름이나 Monthly Premium부터 보지 마세요. 제가 먼저 보는 순서는: My Drugs → Formulary → Tier → Restrictions → Pharmacy → Annual Drug Cost → Premium 입니다. 마지막에 비교해야 할 숫자는: Drug Cost + Premium Cost 입니다. 1. Medicare Part D는 무엇인가? Medicare Part D는 Medicare 가입자의 처방약 비용을 보장하기 위한 Medicare Drug Coverage 입니다. 연방정부가 모든 Medicare 가입자에게 똑같은 하나의 Part D 보험을 직접 제공하는 것은 아닙니다. Medicare의 승인을 받은 private i...

  When I talk with people about life insurance, I often hear completely different reactions. Some people say: “Of course I should have life insurance.” Others ask: “Why do I need insurance that pays after I die?” And many people have more specific questions: “Isn't Term Life the cheapest?” “Whole Life builds cash value, so isn't that better?” “My employer already gives me life insurance. Do I really need another policy?” These are reasonable questions. But before comparing insurance companies or products, I think there is a more important question: Why do I need life insurance in the first place? At its most basic level, life insurance is designed to protect against the financial loss that may occur when someone dies. So instead of thinking of life insurance simply as: “money that pays after I die,” I think it is more useful to think of it as: “a way to protect the people who may be financially affected if I'm no longer here.” That is where I believe the life-insurance conv...

미국에서 보험 일을 하다 보면 생명보험에 대해 아주 다른 반응을 보게 됩니다. 어떤 분은: “생명보험은 당연히 하나 있어야 하는 것 아닌가요?” 라고 생각하고, 어떤 분은: “내가 죽은 다음에 나오는 돈인데 굳이 필요한가요?” 라고 생각합니다. 또 이런 질문도 많이 받습니다. “Term이 제일 싸다던데요?” “Whole Life는 Cash Value도 쌓이니까 더 좋은 보험 아닌가요?” “회사에서 Life Insurance를 주는데 따로 필요할까요?” 하지만 저는 이런 질문에 답하기 전에 먼저 한 가지를 생각하는 것이 좋다고 봅니다. 나는 왜 생명보험이 필요한가? 생명보험은 단순히 어떤 보험회사의 상품을 고르는 문제가 아닙니다. 가장 기본적인 목적은: 내가 없어졌을 때 가족에게 생길 수 있는 재정적 공백을 어떻게 메울 것인가 를 준비하는 것입니다. 다시 말하면 생명보험은 단순히: 사망 자체에 보험을 드는 것 이라기보다: 사망으로 인해 생길 재정적 위험에 대비하는 것 이라고 생각하면 이해하기 쉽습니다. 닥터 노의 한 줄 답변 모든 사람에게 생명보험이 필요한 것도 아니고, 모든 사람에게 같은 종류의 생명보험이 맞는 것도 아닙니다. 제가 생명보험 상담에서 먼저 생각하는 것은 세 가지입니다. Why? — 왜 필요한가? How Much? — 내가 없어지면 얼마가 필요한가? How Long? — 그 보장이 언제까지 필요한가? 이 세 가지가 정해진 뒤에야: Term? Whole Life? Universal Life? 를 비교하는 것이 순서라고 생각합니다. 1. 생명보험은 어떻게 작동할까? 기본적인 구조부터 이해해보겠습니다. 생명보험에는 서로 다른 역할이 있습니다. Insured — 피보험자 그 사람의 생명에 보험이 걸려 있습니다. Policy Owner — 계약 소유자 보험계약을 소유하고 계약상 권리를 행사하는 사람입니다. Beneficiary — 수익자 보험금을 받도록 지정된 사람 또는 기관입니다. 보험계약이 정상적으로 유지되고 계약조건을 충족한 상태에서 insured가...